Автор статьи
Альфия - эксперт по банкротству
Время на чтение: 8 минут
АА

    Запишитесь на бесплатную консультацию юриста
    Отправляя форму вы разрешаете сбор и обработку персональных данных.

    Ипотечные каникулы: как оформить и какие условия нужны?

    31 июля 2019 года вступил в силу закон, позволяющий гражданам, у которых есть ипотечный кредит, получить отсрочку по платежам. Мы писали о нашумевшем законопроекте ранее, но тогда он еще не был принят окончательно. Сейчас, когда ипотечными каникулами уже можно воспользоваться, расскажем подробно об условиях и правилах оформления отсрочки по выплате кредита на жилье.

    Начнем с того, что требований, по которым заемщики могут попросить у банков предоставить ипотечные каникулы, немало. Но все эти условия так или иначе возникают у граждан, столкнувшихся со сложностями при исполнении финансовых обязательств по ипотеке. Пожалуй, самые главные требования — это:

    — жилье, на которое оформлен кредит, должно быть единственным у заемщика;

    — трудности с выплатой ипотечного кредита связаны с одной из причин: потеря работы, снижение дохода на 30 % и более, потеря трудоспособности сроком на два и более месяцев, получение инвалидности первой или второй группы, увеличение количества иждивенцев (несовершеннолетних или инвалидов первой, второй группы), находящихся на обеспечении заемщика (при условии, что его совокупный доход снизился на 20 % и более и что на выплату кредита уходит в среднем свыше 40 % его ежемесячного дохода);

    — максимальная сумма кредита на жилье не должна превышать 15 миллионов рублей;

    — это должен быть первый льготный период и изменения в кредитном договоре, о которых просит заемщик.

    Как оформить ипотечные каникулы

    Теперь о том, сколько можно не платить за кредит на жилье и как правильно оформить ипотечные каникулы. Максимальный срок отсрочки, который предоставляют кредитные учреждения, — шесть месяцев. То есть в течение полугода заемщик вправе вообще не вносить платежи по ипотечному кредиту или существенно уменьшить размер выплат. При этом выбор, как воспользоваться льготным периодом, остается за заемщиком, а не банком. Еще один важный момент. Если гражданин подпадает под условия закона об ипотечных каникулах и предоставил необходимые документы, банк не вправе отказать в предоставлении отсрочки. Для того чтобы получить отсрочку, помимо документов (в зависимости от ситуации это может быть листок нетрудоспособности, выписка из центра занятости, справка об инвалидности, справка 2-НДФЛ) в банк нужно предоставить требование, составленное в свободной форме с указанием личных данных заемщика и причины отсрочки или же по форме, выданной банком.

    Читайте также:  Как правильно выбрать финансового управляющего

    Во время ипотечных каникул проценты и штрафы не начисляются, но увеличивается срок выплаты кредита в соответствии с льготным периодом, которым воспользовался заемщик. Отсрочка по выплатам не влияет на кредитную историю, тем не менее в ней появится отметка об ее оформлении. Ипотечными каникулами можно воспользоваться, если кредитный договор был оформлен как до вступления в силу закона, так и после этого. Главное — предоставить в банк требование и документы, подтверждающие право на льготный период, и сделать это как можно скорее после возникновения трудностей с выплатой кредита на жилье. То есть до того, как начались просрочки и образовался долг по ипотеке.

    А как быть тем, у кого до закона об ипотечных каникулах уже были задолженности по кредиту и сейчас есть риск остаться без квартиры или дома? В такой ситуации могут помочь специалисты Центра Юридической Помощи Населению. Обратиться к ним за бесплатной консультацией можно в любое время по телефону, указанному ниже, или оставить заявку на списание долгов по ссылке.

    Ипотеку можно не платить целый год? ЦБ предложил ипотечные каникулы

    Центробанк подготовил законопроект, по которому заемщики, выплачивающие ипотеку, могут воспользоваться отсрочкой платежей. Кто может рассчитывать на ипотечные каникулы и при каких условиях — подробности ниже.

    Если проект закона, предложенный ЦБ, будет одобрен и принят, то уже с января 2020 года граждане смогут оформить кредитные каникулы. Но сделать это получится только в определенных случаях:

    — если жилье, на покупку которого была оформлена ипотека, единственное;

    — если финансовые затруднения возникли из-за потери работы, несчастного случая или болезни, приведшей к временной нетрудоспособности;

    — если совокупный доход семьи снизился на 30 % и более.

    Читайте также:  Как вернуть банковские комиссии?

    Несмотря на эти условия, очевидно, что многие заемщики, испытывающие трудности с выплатой ипотеки, подпадут под данные требования. Центробанк предложил ввести ипотечные каникулы, срок которых может составлять от полугода до года. Воспользоваться отсрочкой можно один раз в пять лет, но общая длительность перерыва (за все время выплаты ипотеки) не должна превышать одного года.

    Согласно проекту ЦБ, во время ипотечных каникул заемщики могут не вносить обязательные платежи, то есть полностью их остановить, или же снизить выплаты до суммы, которую смогут перечислять банку. Но это послабление не касается платежей по страхованию, которое было оформлено при взятии ипотеки. Страховку придется выплачивать независимо от кредитных каникул.

    Эта инициатива главного финансового регулятора страны, мягко говоря, не нашла поддержки среди ведущих российских банков и была встречена настороженно. Кредитные учреждения опасаются, что ипотечные каникулы могут привести к дестабилизации последующих выплат среди многих заемщиков и ухудшению так называемой финансовой дисциплины граждан.

    Не плачу ипотеку — что будет?

    Пока законопроект ЦБ об ипотечных каникулах находится только на стадии рассмотрения. Что делать тем гражданам, которые уже сейчас испытывают затруднения с выплатой кредита на жилье, и тем, у кого появились долги по ипотеке? Однозначно — не ждать, пока новый проект закона вступит в силу. За это время задолженности станут просто неподъемными, тем более что на рассмотрении находится другой новый закон, по которому единственное жилье у должников могут отнять. Самое лучшее решение — уже сегодня проконсультироваться с юристами, которые занимаются решением проблем с кредитами.

    Таких узкоспециализированных и надежных специалистов найти не просто, поскольку сейчас на рынке юридических услуг появилось много недобросовестных и непрофессиональных фирм. Исключение — Центр Юридической Помощи Населению (сокращенно — ЦЮПН). Его специалисты защищают интересы граждан перед банками и другими кредитными учреждениями с 2007 года. Юристы ЦЮПН помогли списать долги (через банкротство физ. лица), защитили от коллекторов и приставов, вернули страховки по кредитам нескольким тысячам граждан. Чтобы обратиться в ЦЮПН, достаточно позвонить по телефону ниже, оставить заявку здесь или в группе во «ВКонтакте». Для всех граждан юристы ЦЮПН оказывают бесплатную консультацию.

    Читайте также:  Что ждет меня после банкротства: плюсы и минусы

    Есть вопрос? Задайте свой вопрос в комментариях. Отвечаем очень быстро!

    Звоните: 8-961-35-961-36

    Пишите/звоните: WhatsApp/Viber/Telegram 8-961-35-961-36

    Если вам понравилась статья, то не забудьте поделиться этой статьей в соц. сетях. Нажмите на кнопки ниже.

     

      Запишитесь на бесплатную консультацию юриста
      Отправляя форму вы разрешаете сбор и обработку персональных данных.

      Рейтинг автора
      40
      Автор статьи
      Альфия - эксперт по банкротству
      Написано статей
      281