Автор статьи
Альфия - эксперт по банкротству
Время на чтение: 9 минут
АА

    Запишитесь на бесплатную консультацию юриста
    Отправляя форму вы разрешаете сбор и обработку персональных данных.

    Упрощенное банкротство физлиц: что это и кому подходит?В Госдуме вот-вот должны утвердить новый законопроект об упрощенном банкротстве для физических лиц. В чем будет отличие этой процедуры от обычного банкротства физлиц, и кто из должников сможет на нее рассчитывать? Согласно проекту, предложенному Минэкономразвития РФ и Российским СРО арбитражных управляющих, обратиться к упрощенной (облегченной) процедуре банкротства можно, если одновременно отвечать следующим условиям. Сравним их с требованиями для стандартного банкротства физических лиц.

    1.  Долг перед кредитными организациями может составлять от 50 до 700 тысяч рублей. Обычное банкротство: задолженность должна быть не менее 500 тысяч рублей. Тем не менее законом не возбраняется инициировать процедуру несостоятельности гражданина, если сумма долга меньше.
    2.  Количество кредиторов (то есть перед кем есть долги) должно быть не более 10. Обычное банкротство: их количество не ограничено.
    3.  Гражданин не может быть индивидуальным предпринимателем или учредителем компании. Обычное банкротство: должник может иметь ИП, быть учредителем.
    4.  В течение четырех месяцев до начала упрощенной процедуры банкротства должник не может менять место жительства. Обычное банкротство: такого ограничения по изменению места жительства нет.
    5.  Доход гражданина не должен превышать трех прожиточных минимумов в месяц в течение полугода до начала упрощенного банкротства. Обычное банкротство: размер зарплаты не влияет.
    6.  В течение трех лет должник не должен совершать сделки с имуществом, если рассчитывает на облегченную процедуру банкротства. Обычное банкротство: условия такие же.
    7.  Гражданин сам решает, нужен ли ему арбитражный (финансовый) управляющий. Банкротство можно провести без его участия. Обычное банкротство: арбитражный управляющий — обязательный и один из главных участников процесса. Пожалуй, это одно из самых важных различий в стандартном и упрощенном банкротстве. Во втором случае должник экономит на услугах управляющего, но пока не до конца ясно, кто будет заниматься проверкой достоверности сведений, предоставляемых гражданином. В случае, если суд усмотрит признаки фиктивного (преднамеренного) банкротства, такому должнику грозит административная и уголовная ответственность. Кроме этого, даже если гражданин будет чист перед законом, кредиторы могут настаивать о назначении своего арбитражного управляющего, а это точно будет не в пользу должника.
    8.  Инициировать упрощенное банкротство должен сам должник, и в ходе этой процедуры будет производиться только реализация его имущества. Обычное банкротство: начать процесс может как сам гражданин, так и его кредиторы. При таком банкротстве назначают реструктуризацию долгов и реализацию имущества.
    9.  У должника не могут забрать единственное жилье, но только, если оно не было залогом при оформлении ипотечного кредита (тем не менее в Госдуме сейчас рассматривается законопроект об изъятии у должников единственной жилплощади). Обычное банкротство: условия те же.
    10.  Упрощенная процедура банкротства будет занимать до четырех месяцев. Обычное банкротство: как правило, проходит в течение шести месяцев. Как видно из этих пунктов, между упрощенным и обычным банкротством есть существенные различия. Ждать, пока примут новый законопроект и он вступит в силу, не советуем, потому что в случае с задолженностями по кредитам упущенное время всегда оборачивается против должника.

    Как раз и навсегда решить конкретно ваши проблемы с кредитами, знают специалисты Центра Юридической Помощи Населению (ЦЮПН). За плечами юристов ЦЮПН сотни успешно проведенных процедур банкротства физлиц, каждое из которых завершилось полным списанием долгов гражданина. Специалисты ЦЮПН помогут разобраться с коллекторами, сохранить имущество, вернуть страховки по кредитам и окажут любую другую профессиональную помощь в решении проблем с долгами. В ЦЮПН всегда можно обратиться за бесплатной консультацией, позвонив по телефону в конце статьи, или оставив заявку по ссылке или в группе во «ВКонтакте».

    Читайте также:  Можно ли списать долги по коммунальным платежам в банкротстве? Коротко ответил Ильдар Закиров — эксперт (видео)

    Упрощенная процедура банкротства должника — закон для малоимущих граждан

    Госдума приняла в первом чтении законопроект, который поможет упростить процесс банкротства физлица для должников, относящихся к категории малоимущих. Кто сможет рассчитывать на списание долгов во внесудебном порядке и на проведение этой процедуры бесплатно?

    В законопроекте говорится, что на упрощенную процедуру банкротства физического лица смогут рассчитывать граждане, у которых есть долги перед банками и микрофинансовыми организациями в размере от 50 до 500 тысяч рублей. При этом у них не должно быть имущества, источников дохода и работы (то есть без официального трудоустройства).

    Если закон о внесудебном банкротстве будет принят, то малоимущие граждане получат возможность списать свои долги бесплатно. С момента начала процедуры и до её завершения в отношении должников будет прекращено начисление процентов, штрафов и пени по всем кредитным договорам.

    Согласно упрощенной процедуре банкротства физлица, если в течение года кредиторы не заявят о своих требованиях, а гражданин, проходящий процесс списания долгов, не улучшит свое финансовое положение, он официально будет признан банкротом. После чего с должника будут сняты все финансовые обязательства и списаны все задолженности перед кредитными учреждениями.

    Важный момент: внесудебное банкротство граждан не будет применяться, чтобы списать долги по алиментам, а также если имеются долги по возмещению морального и материального вреда, причиненному жизни и здоровью. В законопроекте еще говорится, что под упрощенную процедуру банкротства не подпадают иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора (какие, видимо, будет рассматриваться индивидуально).

    На протяжении целого года с момента начала упрощенного банкротства у кредиторов есть право на прекращение процедуры, если обнаружится, что у гражданина имелось (появилось) имущество или улучшилось материальное положение. В законопроекте написано, что внесудебное банкротство физических лиц будет бесплатным для должников. Финансировать и обеспечивать упрощенную процедуру банкротства будут саморегулирующие организации арбитражных управляющих.

    Центробанк РФ поддержал упрощенное банкротство физических лиц

    ЦБ РФ предложил новые условия для проведения упрощенного банкротства для должников. Согласно позиции главного финансового регулятора страны, на списание долгов во внесудебном порядке могут рассчитывать граждане, имеющие задолженности не более 500 тысяч рублей.

    Другое условие Центробанка РФ в отношении упрощенного банкротства — граждане, претендующие на эту процедуру, не могут иметь имущество (как движимое, так и недвижимость, за исключением единственного жилья). Отсутствие имущества нужно доказать через прохождение должниками исполнительного производства.

    Об упрощенной процедуре банкротства заговорили в 2019 году. В начале 2020 года Госдума приняла законопроект в первом чтении. Еще более актуальной проблема списания долгов стала с пандемией коронавируса, когда многие потеряли работу и не смогли исполнять финансовые обязательства перед банками и офисами займов.

    Упрощенная процедура банкротства призвана помочь гражданам избавиться от неподъемных долгов. Если проект закона одобрят и примут окончательно, для некоторых должников это станет решением проблем перед кредитными учреждениями. Но граждане, у которых задолженности превышают сумму в 500 тысяч рублей, и те, кто имеет хоть какое-то имущество кроме единственного жилья, не смогут воспользоваться упрощенным банкротством.

    Как списать долги в 2020 году?

    Кроме упрощенного банкротства физических лиц, которое еще не принято окончательно, существует проверенная процедура по списанию долгов, вступившая в силу еще в 2015 году. Это банкротство физических лиц, которое помогает избавиться от любой суммы долгов, независимо от наличия имущества и трудоустройства.

    Читайте также:  Налог 13% на вклады граждан свыше 1 млн. рублей. Объяснил Ильдар Закиров — эксперт (видео)

    Здесь вы можете посмотреть свыше 1000 дел, которые завершились для граждан списанием всех долгов по кредитам и займам. Чтобы получить индивидуальную и бесплатную консультацию юристов, которые вели эти дела, позвоните по телефону, указанному ниже. О том, что банкротство физлиц действительно работает, можно убедиться здесь, где опубликованы отзывы людей, прошедших эту процедуру.

    Новости банкротства: Минэкономики РФ внесло изменения в проект закона о несостоятельности

    Законопроект об упрощенном банкротстве находится на рассмотрении в Госдуме с 2018 года. Подробно об особенностях и отличиях этой процедуры от обычного процесса по списанию долгов, мы рассказали в этой статье. На начало февраля 2020 года упрощенное банкротство для граждан пока не принято, но в проекте закона произошли важные изменения.

    Согласно поправкам, предложенным Министерством экономики РФ, законопроект сейчас предполагает несколько способов решения проблем с долгами для физических лиц. Первый — проведение процедуры по признанию несостоятельности (неплатежеспособности) без обращения в суд. Внесудебное банкротство будет проводиться с участием только арбитражных управляющих из саморегулируемых организаций (СРО).

    В случае принятия проекта закона должники будут обращаться с заявлением напрямую к арбитражному управляющему, который проведет процедуру внесудебного банкротства от момента подачи заявления до списания долгов. После принятия заявления от гражданина финансовый управляющий должен опубликовать в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве «Федресурс» данные о том, что начато дело о внесудебном банкротстве.

    С этого момента, согласно законопроекту, кредиторы не могут требовать с должника удовлетворения финансовых обязательств. В свою очередь, гражданин в это время лишается возможности брать новые кредиты, займы и оформлять ссуды под поручительство. Спустя год после начала внесудебного банкротства должник признается неплатежеспособным (то есть банкротом), и с него списываются имеющиеся задолженности. Главная особенность этой формы банкротства в том, что на нее могут претендовать граждане, чьи долги составляют от 50 до 700 тысяч рублей перед банками и микрофинансовыми организациями. То есть при бОльшей сумме задолженностей уже не получится провести банкротство во внесудебном порядке.

    Упрощенная процедура банкротства — подробности

    Второй способ законопроекта заключается в проведении банкротства физлица в упрощенном порядке. В этом случае должнику нужно обратиться в суд с заявлением о признании его неплатежеспособным. По действующему закону о банкротстве гражданин может и в принципе обязан заявить о своей несостоятельности при сумме долгов свыше 500 тысяч рублей и при наличии просрочки свыше 90 дней. При упрощенной процедуре гражданин будет вправе инициировать процесс, если сумма его задолженностей достигла 50 тысяч рублей. То есть порог, при котором должники смогут начать личное банкротство, в случае принятия нового проекта закона будет снижен в 10 раз.

    При упрощенной форме банкротства гражданин не может отчуждать имущество стоимостью более трех миллионов рублей в течение одного года до момента подачи заявления в суд. При отчуждении имущества в безвозмездной форме его стоимость не должна превышать 200 тысяч рублей. Как и в случае с внесудебным банкротством, упрощенная процедура рассчитана только на тех граждан, у которых долги перед кредиторами не превышают 700 тысяч рублей.

    Отсюда следует, что с долгами свыше этой суммы многие граждане не смогут решить свои проблемы с кредитами. Поэтому и ждать, пока примут новый законопроект не стоит, особенно, если просрочки по кредитам уже появились и их не получается погашать. К тому же все неплатежеспособные граждане уже сейчас могут списать полностью все свои долги с помощью действующего закона о банкротстве физлиц. Как это сделать, можно узнать, если позвонить для бесплатной консультации по телефону, указанному в конце статьи, или оставив заявку на банкротство здесь.

    Читайте также:  Звонят коллекторы по чужому кредиту: что делать?

    Минэкономразвития РФ предлагает упростить процедуру банкротства физлиц

    Впервые о введении упрощенной процедуры банкротства физических лиц заговорили в 2018 году. В чем особенности этого процесса и кому из должников подходит такая форма списания долгов, мы подробно объяснили в этой статье. А сейчас расскажем, какие последние новости, посвященные упрощенному банкротству физлиц, произошли совсем недавно.

    В конце лета 2019 года Министерство экономического развития РФ выступило с заявлением, что готовит предложение, направленное на поддержку заемщиков, которые оказались в сложном финансовом положении и не могут исполнять обязательства по кредитам. Инициатива министерства заключается в поддержке введения упрощенной процедуры банкротства физлиц. По словам руководителя Минэкономразвития РФ Михаила Орешкина, такую форму проведения банкротства физических лиц нужно ввести для граждан, которые испытывают высокую долговую нагрузку. К примеру, для заемщиков, у которых после оплаты кредита доходов остается ниже определенного уровня — прожиточного минимума.

    Свое предложение ведомство направит на рассмотрение в Центробанк России. От решения главного финансового регулятора тоже немало зависит, какой в итоге будет упрощенная процедура банкротства физлиц. В статье мы рассказали, что в отличие от стандартной процедуры у упрощенного процесса по списанию долгов есть существенные отличия. Одно из главных из них — это сумма задолженности. Для упрощенного банкротства сумма долга должна быть от 50 до 700 тысяч рублей. Но часто бывает, что у граждан гораздо более серьезные проблемы с кредитами и суммы их задолженностей достигают одного или даже нескольких миллионов рублей.

    Поэтому ждать, пока будет утверждена и введена упрощенная процедура банкротства физлиц, особенно, когда долги по кредитам стали уже внушительными, не стоит. В сложной финансовой ситуации, которая кажется безвыходной, трудно самому принять действительно правильное решение. Как выбраться из долговой ямы в вашем случае, можно узнать, если проконсультироваться у специалистов Центра Юридической Помощи Населению по телефону, указанному в конце статьи. Юристы консультируют бесплатно и в любое время.

    Если все же у вас возникли проблемы и вы хотите проконсультироваться, как списать долги или провести банкротство физлица в Уфе, Стерлитамаке, Туймазах или Башкортостане, то просто оставьте заявку по ссылке. Есть вопрос? Задайте свой вопрос в комментариях. Отвечаем очень быстро!

    Звоните: 8-961-35-961-36

    Пишите/звоните: WhatsApp/Viber/Telegram 8-961-35-961-36

    Если вам понравилась статья, то не забудьте поделиться этой статьей в соц. сетях. Нажмите на кнопки ниже.

      Запишитесь на бесплатную консультацию юриста
      Отправляя форму вы разрешаете сбор и обработку персональных данных.

      Рейтинг автора
      55
      Автор статьи
      Альфия - эксперт по банкротству
      Написано статей
      281